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长沙市办高仿身份证

券商策略周报:注重防守 寻求新的平衡

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  原标题

税延型养老保险年内启动试点

百姓可在符合条件的保险公司中自主选择产品 产品收益可随时查询

今年年底前我国将启动个人税收递延型商业养老保险试点。针对商业养老保险所追求的合理回报具体是指多少的问题,保监会人身保险监管部主任袁序成在接受媒体采访时表示,养老保险追求的是合理的回报,不能简单地看短时间内回报的高或低,商业养老保险资金的投资追求的应该是长期稳健的回报,实现资金保值增值。商业养老保险回报率至少要跑赢通胀。

今年年底前我国将启动个人税收递延型商业养老保险试点。昨日,保监会就落实国务院办公厅印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》,为推动商业养老保险发展2020年的新目标召开新闻发布会。

现状

国内个人商业养老保险替代率水平不足1%

保监会副主席黄洪此前表示,这是首次将发展商业养老保险置于“国家战略”高度提出,战略定位更高了。而出台这1文件的背景是我国养老保障体系中政府基本养老、企业年金、个人商业养老的“3支柱”不平衡。“目前主要发达国家养老金整体替代率水平约为75%,我国3支柱合计替代率水平距发达国家平均水平还有1定差距,特别是个人商业养老保险的替代率水平不足1%,远远不能满足民众养老需求。”

据保监会人身保险监管部主任袁序成介绍,2016年我国60岁以上老人达到2.3亿人,占总人口的16.7%,量大;每年还有800万-1000万人迈入老年人行列,增长速度非常快。我们国家2016年人均GDP已经超过了8000美元,人民群众有了1定的购买商业养老保险的能力,经济基础已经具备。

与美国、英国、加拿大等国具有养老保险功能的人身保险保费收入在全部保费收入里占比大约为50%相比,我国养老年金保险保费收入的占比超过35%。2016年,我国具备养老功能的人身保险(包括各类在被保险人年满55岁后向其给付生存保险金的保险产品)保费收入为8600亿元,在人身保险保费收入中的占比为25%,积累保险责任准备金约1.9万亿元;有效保单件数6140万件,有效承保人次6532万。其中,退休后分期领取养老金的养老年金保险的保费收入为1500亿元,在人身保险保费收入中的占比仅为4.4%。

对策

税延养老险全国试点年内启动

《意见》已明确要求在2017年底前启动个人税收递延型商业养老保险试点。目前,开展税延养老保险试点的时机已成熟,条件已具备。

我国将鼓励支持商业保险机构开发多样化商业养老保险产品,积极参与个人税收递延型商业养老保险试点,为个人和家庭提供个性化、差异化养老保障,推动商业保险机构提供企业(职业)年金计划等产品和服务;鼓励商业保险机构投资养老服务产业,为养老机构提供风险保障服务,建立完善的老年人综合养老保障计划;发挥商业养老保险资金长期投资优势,促进商业养老保险资金与资本市场协调发展,审慎开展境外投资业务。

《意见》已经明确将落实好国家支持现代保险服务业和养老服务业发展的税收优惠政策,对商业保险机构1年期以上人身保险保费收入免征增值税。2017年年底前将启动个人税收递延型商业养老保险试点。研究制定商业保险机构参与全国社会保障基金投资运营的相关政策。

追访

税延养老险落地存在3大难点

保监会副主席黄洪此前表示,“税延险”试点产品将秉持“收益保证、长期锁定、终身领取、互助共济”的设计原则。老百姓的投保缴费、产品收益、保险公司的收费等信息清晰透明,可随时查询,防止销售误导。老百姓可在符合条件的保险公司中自主选择产品,也可在不同公司之间转移产品。

袁序成解释说,目前该政策落地实施方面的难点有3个:1是在征税方式方面,我国个人所得税以单位代扣代缴为主,个人直接纳税操作相对复杂。与税优健康险相比,税延养老险更为复杂,税收递延是当期免税,领取时还要缴税,操作流程复杂、业务延续时间长。

2是在社会认可程度和购买意愿方面,税延商业养老保险是1种新事物,养老保险资金是需要长期锁定的,社会公众对其认可和接受需要1个过程。

3是在产品设计方面,要能够满足广大群众差异化、个性化的养老保障需求,切实增强产品吸引力,使消费者买得方便、买得明白、买得放心,这些都是需要深入研究解决的问题。

观点

商业养老保险首要考虑资金安全稳健

国务院第177次常务会议上,李克强总理在对发展商业养老保险作指示提要求的时候特别强调,商业养老保险是老百姓的养命钱、活命钱。

袁序成表示,“商业养老保险资金相对于普通保险资金来说期限更长、资金安全性要求更高,要求更加稳定的投资回报。老百姓投保商业养老保险,确保资金安全稳健是我们考虑的首要因素。”

下1步,保监会力争在《保险法》修改中体现商业养老保险资金安全稳健运营的要求;完善现行保险资金运用规则,逐步建立商业养老保险资金运用相对独立的监管制度体系。制定保险资产负债管理监管制度,从期限结构匹配、成本收益匹配、现金流匹配以及资产负债管理能力建设等方面加强资产负债匹配监管,

针对商业养老保险所追求的合理的回报具体是指多少的问题,袁序成在接受媒体采访时表示,养老保险追求的是合理的回报,不能简单地看短时间内回报的高或低,商业养老保险资金的投资追求的应该是长期稳健的回报,实现资金保值增值。商业养老保险回报率至少要跑赢通胀。

文/本报记者 蔺丽爽

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保监会公布第6批经营个人税优健康险公司名单

本报讯(记者蔺丽爽)昨日,保监会官网公布第6批获准经营个人税收优惠型健康保险业务公司名单,分别为平安养老保险股份有限公司、渤海人寿保险股份有限公司、信诚人寿保险有限公司、恒安标准人寿保险有限公司。

保监会相关负责人表示,推进个人税收优惠型健康保险业务规范运行,保监会根据《中国保监会关于印发〈个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法〉的通知》相关规定,对已报送的开展个人税收优惠型健康保险业务报告进行了认真核对,共有4家保险公司符合《通知》中所列的经营要求。按照“成熟1家,公布1家”的原则公示如下:平安养老保险股份有限公司、渤海人寿保险股份有限公司、信诚人寿保险有限公司、恒安标准人寿保险有限公司。进入名单的保险公司要严格按照相关规定经营好个人税收优惠型健康保险业务。

下1步,保监会将继续核对保险公司开展个人税收优惠型健康保险业务的报告,并及时更新经营个人税收优惠型健康保险业务的公司名单;将加强对个人税收优惠型健康保险产品及经营行为的监管,保护消费者的合法权益,推动业务规范、有序开展。

你能想象在不久的将来,走进家门之后,不需要任何的手动操作,便能通过智能音箱,播放你在车上还没听完的小说;亦或是在你烦恼早上出门该穿什么时,智能音箱能够为你送来1则温馨推荐。?

巨头齐集的人工智能领域迎来首个内容型选手 破局机会或在场景化应用

这是各大科技巨头为用户们勾勒的围绕智能音箱而产生的智能家居场景,这场扎堆式的预演在6月手机厂商的推新狂欢中显得格外显眼。

近日,苹果隆重发布了硬件新品HomePod,虽然在苹果的官方宣传口径中,音乐和音质才是HomePod的侧重点,甚至希望像当年的Ipod1样改变音乐交互方式,但在Siri的支持下,未来苹果也可能加入语音智能的“入口争夺战”。

京东则在CES(国际消费类电子产品展览会)上发布了智能音箱叮咚TOP及叮咚2代,表示要进1步增强在语音助手领域的竞争实力。

音频平台喜马拉雅FM也于近日正式发布了国内第1款全内容AI音箱“小雅”,并基于此提供1套基于语音交互的场景解决方案,这意味着巨头齐集的国内人工智能领域迎来了首个内容型选手。

喜马拉雅FM联席CEO余建军在发布会上表示,在“小雅”之前,几乎所有的智能音箱都是“交互型音箱”,音频或音乐平台仅是作为接入方授权提供1定的内容,例如喜马拉雅FM就是叮咚等几乎国内所有智能音箱的内容提供方之1。而“小雅”是喜马拉雅FM作为国内为数不多的,拥有亿万收听数据和内容沉淀的音频平台,并以此来围绕目前用户的真实收听需求打造出的1款“内容型音箱”。

截至6月20日的发布会当天,“小雅”已售出超过50000台,或成为国内智能音箱的首个爆款。据透露,目前销量约7成以上由喜马拉雅FM用户包揽,主要原因便在于其基于现有用户的真实收听需求而打造。

在人工智能概念火热的今天,再也没人会忽视智能音箱的入口意义,尤其是那些对智能家居1直心存期待的创业者,以及开发者。

智能音箱:新的风口,更是新的血海

过去几年间,自亚马逊携Echo爆红全球开始,智能音箱领域已汇集了包括谷歌、苹果、微软、3星、索尼等在内的几乎所有国际巨头。不仅爆款Echo累积销量已超千万台,行业间更是形成了语音交互将成为下1个世代之主流范式的共识。“互联网女王”玛丽?米克尔的互联网年度趋势报告,也已经连续两年浓墨重彩地描绘智能语音交互的未来。

根据由StrategyAnalytics发布的调查数据,2017年智能音箱的全年销量可突破千万台级别,未来5年时间内其产值就能达到接近百亿美元的规模。于是乎,在这个备受期待的蓝海市场,各路豪强本着走过路过不可错过之决心,纷纷投身其中跑马圈地,试图抓住这张通往新世代的船票。

来自Statista的市场报告显示,全美如今已有接近10%的家庭购置智能音箱产品,未来3年市场规模即可实现120%的增长。尽管率先开拓这1市场的亚马逊和谷歌已经瓜分了90%以上的份额,考虑到苹果、微软、3星、索尼等豪强还尚未正式入局,这片蓝海将在很快时间内变成血海。

放眼国内,尽管阿里、百度、京东、小米、联想这些1线大厂同样纷纷涉水这1行业新边疆。短短不到1年的时间下来,蓝海已有成为“血海”之势。

早在2015年,京东就曾携手科大讯飞联手推出了叮咚智能音箱。两年下来,销量已达到10万台的量级,升级后的叮咚TOP也将迎来新1波的销售。

巨头押注的市场

为什么包括苹果、谷歌、亚马逊,甚至微软在内的诸多巨头要倾力研发智能音箱呢?

首先,对于上述巨头来说,智能音箱是1个除硬件外还能有很多其他方式赚钱的平台。

TECHnalysis Research咨询公司负责人曾在接受媒体采访时表示:苹果公司主要是给用户提供苹果音乐服务;亚马逊显然想要做基于商业的服务;Google更多的是做跟搜索有关的事情和提供广告服务;微软则想成为用户生活中央控制系统,虽然目前还没有推出自家的智能语音硬件,但扬声器制造商Harmon Kardon最近发布的Invoke搭载了微软Cortana语音助手软件。

此外,智能音箱被认为是所谓的智能家居控制中心。随着时间的推移,智能音箱可能成为连接智能家电的枢纽。例如,亚马逊的Echo就能够控制许多互联网连接的家用设备,从灯泡到恒温器到门锁。 Google Home具有类似的功能,而Apple的HomePod也应允可以做到。

目前,用户使用智能音箱,更多的是使用1些常见的应用,如天气查询,但是专家们认为未来的将会有更高级的使用。预计其他1些应用程序,如控制灯,如在线订购商品,甚至拨打电话,在大数据使用的基础上将会变得更加智能。

更为重要的是,亚马逊,苹果,谷歌和微软所投资的智能音箱正在为语音处理技术的未来做铺垫。

市场情报公司CCS Insight的分析师则称,技术公司的终极目标是让消费者依赖语音识别软件。“无论你是在使用手机,还是在车上,还是在办公室,无论你在家里,基本上你1整天都是在使用他们的平台来进行查询和搜索。”

从老式的触摸屏和鼠标键盘的人机交互转变成通过语音进行人机交互。该分析师认为智能音箱是人机交互发展过程中的1步。“过去,我们选择进入数字世界,现在数字世界正在向我们提供更多的信息。”

据Strategy Analytics预测,从2016年到2022年,智能音箱的销量将从60万部增加到6200万部,高于2016年销售量的6百万部。

“科技,不是为了跑分和炫技”

巨头风风火火,但相比他们,智能音箱在国内市场略显得不温不火,并没有产生太多爆品。原因可以概括为以下几个:首先,汉语的语音识别和语义交互以及对话式交互技术远未成熟,设备提供的交互体验距离真正无障碍的人际交互相差甚远,严重影响用户体验。

其次,智能音箱的“核心价值”没有标准化,用户不知道究竟该为好的音质买单还是为智能买单;再者,国内企业多数缺乏像亚马逊、谷歌那样跨越多个垂直领域进行资源整合的能力;此外,类似亚马逊对Echo的补贴经营策略,对于要求利润的制造商来说很难实现。

而据业内人士透露,智能音箱的语音技术可以分为3个阶段:噪声抵消、语音识别,和语义识别。国内企业如科大讯飞1类技术方案供应商的优势在于噪音抵消和后期云端处理。在最高层的语义识别层面和国外企业则有较大差距,除了企业本身的技术实力原因,(相对于英语)汉语较为复杂的语法语义以及多样化的口音等问题确实是较为现实的技术挑战。

尽管拥有诸多痛点,但企业仍希望在风口到来之前,拥有1款自己的智能音箱产品,以期望在风口到来时,能够借此登上风口。音频平台喜马拉雅FM近期发布的“小雅”AI音箱,以第1款全内容AI音箱为卖点,获得了来自喜马拉雅FM、百度音乐、虾米音乐、豆瓣音乐等各平台内容的授权。

根据喜马拉雅FM在发布会上的说法,“目前市面上所有的智能音箱中,仅‘小雅’可以做到‘云历史’以及“断点续播”,能记录用户在任何1台设备上的收听记录。换句话说,不管用户听到哪里,在哪个设备上收听,再次使用时,小雅都会记得,继续播放之前正在收听的内容,这解决了目前用户在收听过程中的首要痛点。用余建军的话来说,“科技不是为了跑分和炫技。用户想买的不是音箱,而是高品质内容服务”

同时,由于喜马拉雅FM对平台内80%的内容进行深度语音校验,所以“小雅”的高频内容用户真实点播准确率超过90%,语音唤醒率达到95%以上,家庭日常环境误唤醒率小于两天1次,几乎超过市面所有同类产品1倍以上。

此外,作为内容型音箱的“小雅”能够主动学习,以“猜你喜欢”及“订阅更新”智能推送内容,在对海量用户使用数据进行打磨后,利用音频内容算法,为用户提供精准化智能推荐。

此前亚马逊Echo的公开资料显示,多数智能音响的用户在日常生活中的最高频行为还是收听内容。

综合上述因素,“小雅”或拥有成为国内智能音箱中,为数不多甚至首个爆款的“底气”。

未来市场到底有多大?

DCCI互联网研究院院长刘兴亮分析称,语音是未来人机交互最好最方便的形式,而智能音箱就是最佳的入口。

中金公司研究部2月的报告以亚马逊的智能音箱Echo为例,指出智能音箱已经从早期用户的小众圈子进入大众市场,这不仅归功于语音助手平台Alexa的语音识别技术优势,越来越多的第3方应用使其可为普通家庭带来实用价值是更为根本的原因。

该报告引述美国统计机构的数据称,音乐流媒体和图书、家庭自动化、新闻和播客等,成为Echo最经常使用的第3方应用。目前,亚马逊向超过12000个应用开放了语音助手平台,其中也包括游戏应用和亚马逊的合作商户,比如餐厅或比萨店。

喜马拉雅在推出“小雅”之时,也将自己原有的喜马拉雅INSIDE开放平台做了1次大升级。

在INSIDE1.0阶段,喜马拉雅FM就好比1个开放的“声音仓库”,各品牌能够通过SDK接口调取喜马拉雅的声音内容。截至目前,接入喜马拉雅Inside的品牌及合作方包括苹果、3星、百度、京东、阿里、今日头条等,总数超过了2000家。

升级后的喜马拉雅INSIDE2.0则将为行业提供基于智能语音交互的场景解决方案,它所提供的解决方案将成为1个“管家”,服务于各个细分行业,通过技术,大数据、更为顺畅且智能的帮助用户与内容做衔接,换句话说的INSIDE2.0的核心是“服务”。

更为关键的是,这套解决方案还能够在衣食行医、养老、亲子、教育等生活各类场景下使用,并能够为各个细分行业定制相应的解决方案。

“以养老院为例,海量音频内容能够陪伴老人的空余时间,语音日记等功能能够记录想对子女所说的话;餐饮方面,可实现主动为用户推荐周边餐厅及信息服务,餐厅可接入;医疗方面,可提供急救呼救与周边医院信息,医疗机构可接入。”李海波举例称。

发布会现场,喜马拉雅FM宣布与康壹集团、瑞典HUMAX、美的、Sonos、辣妈帮签订1系列行业定制合作。其中与深耕养老行业多年的康壹集团将联合定制1款适合老人使用的智能产品。亲子方面,喜马拉雅FM与瑞典HUMAX公司完成儿童机器人“Armoto”的定制打造,致力于将儿童内容与智能语音方案打通。在整个居家环境体验中,喜马拉雅FM还将与美的1起,实现智慧家居产品的定制对接。

此外为了能够为用户提供最佳的收听音质体验,喜马拉雅FM将与Sonos联合推出1系列音响产品。

2017年,被业内誉为是人工智能应用元年。眼下已是6月,各路群雄将来到胜负初见分晓的关键节点。在这番智能音箱的中场赛事里,谁能够实现自我进化的野望,可拭目以待。

央行5日公告,近期银行体系流动性充裕,对冲金融机构缴纳法定存款准备金和央行逆回购到期等因素后,银行体系流动性总量仍处于较高水平,7月5日不开展公开市场操作。这也是央行连续第9个交易日未开展逆回购操作,因当日有900亿元逆回购到期,周3实现净回笼900亿元。

“资金供应如此充足,可能还是跟半年末大量的财政投放有关,上周还受月末时点因素影响,体现得不明显,进入月初就1下子显得资金泛滥。”对此,有市场交易人士表示。他认为,公开市场持续空窗表明央行的中性政策态度未改,在市场资金偏向泛滥的情况下,央行会继续通过逆回购到期不续来对冲,而近期有两只大盘可转债将发行,或对短期资金面形成些许扰动。

央行曾连续12天暂停逆回购操作。而央行日前发布“2017中国金融稳定报告”称,当前中国经济社会保持平稳健康发展,经济形势缓中趋稳、稳中向好,经济运行保持在合理区间;要实施好稳健中性的货币政策,保持流动性合理适度、基本稳定,为实体经济发展营造良好的货币金融环境。

“月初资金面宽松,料央行将继续开展削峰填谷操作,近期公开市场操作将以净回笼为主。”上述交易人士表示。(记者 钟源)

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